Během insolvence, se provádí srážky ze mzdy, z důchodu nebo i z jiných příjmů. Výpočet splátek při oddlužení je stejný, jako při exekuci z důvodu předností pohledávky. Lidem v insolvenci zůstává jen nezabavitelné minimum (12 705 Kč) a jedna třetina ze zbylé části výplaty – viz kalkulátor splátek 2024.
Během insolvence (při oddlužení), jsou po dobu až 5 roků (nebo někdy jen 3 roky), prováděny srážky ze mzdy, z důchodu nebo i z dalších příjmů. Insolvenční správce, má navíc nárok i na všechny mimořádné příjmy (dary, výhry, dědictví, mimořádné odměny, odstupné, apod.).
Během insolvence, tak lidem nezůstane příliš mnoho peněz. Výpočet splátek při oddlužení, je stejný, jako výpočet srážek při přednostní exekuci.
Dlužník v insolvenci, má během oddlužení nárok na nezabavitelnou částku, a dále na jednu třetinu ze zbytku výplaty (nebo z důchodu či z jiného příjmu).
V roce 2024, se na začátku roku snižuje nezabavitelné minimum (snížení o 933 Kč). Během roku, se také bude projednávat novela insolvenčního zákona, která mimo jiné může přinést zkrácení oddlužení jen na 3 roky.
Výpočet splátek během oddlužení, se provádí z čisté mzdy nebo z důchodu, nebo i z některých dalších příjmů (může to být příjem z nějaké brigády DPP nebo DPČ, mohla by to být i podpora v nezaměstnanosti, nemocenská, mateřská, rodičovská, apod.).
Kromě základní nezabavitelné částky (12 704,67 Kč od 1. 1. 2024), může být dále nárok na částku za další vyživované osoby (za manželku/manžela nebo i za vyživované dítě se připočítá 3 176,17 Kč).
Od začátku roku 2024, se poměrně nezvykle snižuje nezabavitelné minimum (nezabavitelná částka, se posledních několik roků, pořád jenom zvyšovala, snížení o 933 Kč je poměrně hodně nezvyklá situace). Nezabavitelná částka je stejná pro lidi v insolvenci i pro ty, kdo se potýkají s exekucí.
Základní nezabavitelná částka, je nově stanovena jako dvě třetiny ze součtu životního minima a z nákladů na bydlení (a právě normativní náklady na bydlení se sníží o 1400 Kč od 1. 1. 2024).
Nezabavitelná částka pro výpočet insolvence 2024:
Během oddlužení, se provádí srážky z výplaty, z důchodu nebo i z dalších příjmů. Lidem v insolvenci, pak zůstává jenom nezabavitelné minimum a jedna třetina ze zbylé části příjmu.
Příklad výpočtu 1: Pan Novák je svobodný, bezdětný a má čistou mzdu 35 000 Kč. Požádal si o oddlužení, a nyní splácí svoje dluhy splátkovým kalendářem.
Příklad výpočtu 2: Pan Dvořák je ženatý a má dvě děti. Jeho čistá zda je 35 000 Kč. Požádal si o oddlužení, a nyní splácí svoje dluhy splátkovým kalendářem.
Z předchozích dvou příkladů výpočtu splátek při insolvenci je vidět poměrně značný rozdíl. Oba naši teoretičtí dlužníci mají stejnou čistou mzdu. V prvním případě ale zůstává podstatně méně peněz, než ve druhém případě.
Podle aktuálních podmínek (v roce 2024 se bude projednávat změna – viz dále), může být insolvence na 5 roků, případně jen na 3 roky, nebo někdy i na kratší dobu.
Insolvence končí:
Insolvence může být ale i delší. Dlužník v insolvenci si může požádat o přerušení splátek – pouze ale jednou během oddlužení, maximálně na dobu 1 roku. V některých případech může soud rozhodnout i o prodloužení splácení.
Na konci minulého roku 2022, předložilo ministerstvo spravedlnosti návrh na změnu zákona. Novela insolvenčního zákona, se začala v Parlamentu projednávat během roku 2023. Zatím ale proběhlo jenom první čtení a návrhem se zabývají poslanecké výbory. Schvalovací proces bude pokarašovat i v první polovině roku 2024.
Jednou ze změn, je zkrácení splátek v insolvenci na 3 roky pro všechny dlužníky. Změna by se týkala jak podnikatelů (živnostníků), tak i běžných fyzických osob.
O podobné změně, se mluvilo již před dvěma roky, tehdy se ale změna zákona nestihla projednat. O výsledku aktuálního návrhu na změnu by mělo být jasno v první polovině roku 2024. Změna by pak začala platit nejdříve od července 2024 (ale dost možná dokonce až od 1. 1. 2025), a zřejmě by se týkala jen nových případů oddlužení.
Možnost oddlužení u soudu, není automaticky určena pro všechny lidi, co mají nějaké dluhy. Je nutné splnit řadu podmínek:
Všichni lidé, kteří se rozhodnou řešit své dluhy oddlužením u soudu, také musí počítat s tím, že se následně objeví ve veřejném insolvenčním rejstříku.
Zde jsou evidovány všechny zahájené insolvence. Záznamy o lidech v insolvenci, jsou zde po celou dobu splácení, a následně ještě 5 roků po skončení insolvence.
Po celou tuto dobu, jsou informace v insolvenčním rejstříku veřejně dostupné. Lidé v insolvenci, nebo i lidé co mají krátce po skončení insolvence, si pak nemohou například půjčit peníze v bance, nebo jim to může i jinak komplikovat život.